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　　“所谓‘养老理财’骗局往往通过精心设计的套路诱骗老年人资金，其核心手段集中在利用老年人对财富保值增值的迫切需求与信息辨别能力较弱的弱点展开。”新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅梳理道，常见套路中，承诺高收益是最直接的诱饵，不法分子常以“保本+年化高收益”为噱头，远超银行理财、国债等正规产品的收益水平，甚至宣称“存款当天返现”，如赵大爷遭遇的“存5万元当天返6000元利息”，这种违背金融规律的返利模式本质是通过前期小额返现降低受害者警惕性，为后续骗取大额本金铺路。返利拉人头则是骗局的传播机制，通过“推荐新用户加入可获额外奖励”“群内晒收益截图赢红包”等方式，利用老年人社交圈层的信任关系快速扩散，形成“熟人背书”效应，使更多人陷入群体性决策误区。虚构投资项目是骗局的关键伪装，不法分子常编造“国家扶持养老项目”“养老社区建设基金”“医疗健康产业投资”等看似正规的幌子，甚至伪造、合作协议，营造项目真实存在的假象，实则资金进入个人账户后被迅速转移。

　　针对此类骗局，大新银行（中国）方面提示称，正规金融机构发行的“养老理财”产品，仅在银行APP/理财子公司官网等官方渠道销售，且会明确标注“风险等级”，绝不承诺“保本保息+年化收益率超8%”。监管要求，除存款外，不得承诺“保本”。同时，为确保信息的准确和权威，在国家金融监督管理总局的指导下，“金融产品查询平台”于2024年10月31日正式上线运行，公众可通过该门户网站、应用程序和微信小程序查询银行理财、保险、信托、保险资管四类产品信息。如有疑惑，可输入产品名称进行查询。

　　袁帅详细建议道，老年人识别“专属养老理财”骗局需从收益合理性、渠道正规性、项目真实性三方面构建防御体系。首先，警惕“高收益零风险”的逻辑矛盾，金融领域不存在“保本且收益远超市场平均水平”的产品，若遇到年化收益超过6%的养老理财，应直接视为可疑；其次，核实渠道资质，正规金融机构的理财产品需通过银行柜台、官方APP或持牌第三方平台销售，若被引导下载非官方APP、向个人账户转账或通过微信群、二维码等非正规渠道操作，极可能是骗局；再次，查验项目背景，可通过政府官网、监管部门公开信息或咨询子女核实项目是否存在，例如所谓“国家养老基金”是否在民政部备案、“医疗产业投资”是否有真实企业主体，对无法提供明确资质证明的项目坚决拒绝。